金融機構(gòu)的具體職能：
1.中國人民銀行
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是發(fā)行人民幣的銀行，經(jīng)理國庫。是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。中國人民銀行的主要職能是：(1)強化與制定和執(zhí)行貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用存款準(zhǔn)備金率、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、公開市場業(yè)務(wù)以及國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。與這一職責(zé)相適應(yīng)，中國人民銀行的主要任務(wù)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，管理存款準(zhǔn)備金、利率業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行再貸款和再貼現(xiàn)以及開展公開市場業(yè)務(wù)。(2)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。即組織或協(xié)調(diào)組織金融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)。 (3)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。(4)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)。包括代理國庫收支，代理國務(wù)院財政部門組織金融機構(gòu)發(fā)行、兌付國債和其他政府債券，負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測，以及國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。(5)承擔(dān)組織協(xié)調(diào)全國反洗錢工作，履行對反洗錢的資金實施監(jiān)測，承擔(dān)信貸征信業(yè)的管理工作，推動社會信用體系建設(shè)。(6)研究銀行、證券和保險業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問題，評估金融系統(tǒng)風(fēng)險，研究實施防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險的政策措施。(7) 代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動。我國于1980年恢復(fù)了在國際貨幣基金組織和世界銀行的席位，1985年正式加入了“非行集團(tuán)”(非洲開發(fā)銀行和非洲開發(fā)基金)以及非洲開發(fā)銀行，1996年加入了國際清算銀行。目前，中國人民銀行在國際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行和“非行集團(tuán)”都派有常駐代表。此外，中國人民銀行還在海外設(shè)立了東京代表處、歐洲代表處和美洲代表處。
中國人民銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市級設(shè)二級分行，縣一級設(shè)支行。
2.中國金融業(yè)的監(jiān)督管理機構(gòu)
(1)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱“銀監(jiān)會”)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。銀監(jiān)會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會的主要職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法;審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處;審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格;負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布：會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置意見和建議;負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
銀監(jiān)會監(jiān)管工作所遵循的主要原則：必須堅持法人監(jiān)管，重視對每個金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解;必須堅持以風(fēng)險為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段;必須注意促進(jìn)金融機制風(fēng)險內(nèi)控機制形成和內(nèi)控效果的不斷提高：必須按照國際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度。
銀監(jiān)會監(jiān)管工作的目的：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。
銀監(jiān)會監(jiān)管工作的標(biāo)準(zhǔn)：良好的監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;要努力提升我國金融業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭、反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的負(fù)責(zé)制;要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
(2)中國證券監(jiān)督管理委員會。
國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會(簡稱“證監(jiān)會”)于1992年10月宣告成立，標(biāo)志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)督管理體系開始形成。國務(wù)院證券委員會是對證券市場進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主管機構(gòu)。中國證監(jiān)會是國務(wù)院證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機構(gòu)，依照法律法規(guī)對證券市場進(jìn)行監(jiān)管。
1998年9月，國務(wù)院進(jìn)一步明確中國證監(jiān)會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，進(jìn)一步強化和明確了中國證監(jiān)會的職能。
加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量、加強對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作等等，都屬于證監(jiān)會的職責(zé)。
(3)中國保險監(jiān)督管理委員會。
中國保險監(jiān)督管理委員會(簡稱“保監(jiān)會”)，1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門，為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。
保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。主要職責(zé)包括：研究和擬定保險業(yè)方針、政策、發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)劃;起草有關(guān)法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章;依法審批相關(guān)機構(gòu)、審查從業(yè)人員資格;制定主要保險險種的基本條款和費率;依法監(jiān)管有關(guān)機構(gòu)和業(yè)務(wù)等。
3.國家外匯管理局
國家外匯管理局是經(jīng)國務(wù)院授權(quán)管理外匯的職能機構(gòu)，成立于1979年3月，直屬于國務(wù)院，由中國人民銀行直接領(lǐng)導(dǎo)。國家外匯管理局的主要職能是： (1)制定外匯管理法令，對違反法令的案件進(jìn)行查處;(2)編制外匯收支計劃與國際收支平衡表;(3)人民幣對外匯的匯價管理;(4)落實外匯留成辦法，統(tǒng)一調(diào)度外匯資金;(5)對境外投資的外匯進(jìn)行管理，審批中外金融機構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的范圍;(6)對在華機構(gòu)、人員、國內(nèi)居民、僑民的外匯進(jìn)行管理。
4.國家開發(fā)銀行
國家開發(fā)銀行直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，按照責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的原則實行獨立核算，自主、保本經(jīng)營。國家開發(fā)銀行經(jīng)營的主要職能是：(1)管理和運用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營基金和貼息資金;(2)向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保的建設(shè)債券;(3)辦理有關(guān)的外國政府和國際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃，籌借國際商業(yè)貸款等;(4)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造政策項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;(5)辦理建設(shè)項目貸款條件評審、咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)合資伙伴，提供投資機會和投資信息;(6)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
5.中國進(jìn)出口銀行
中國進(jìn)出口銀行直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，實行自主經(jīng)營、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理。在業(yè)務(wù)上接受財政部、對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、中國人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。中國進(jìn)出口銀行經(jīng)營的主要職能是：(1)為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供進(jìn)出口信貸(賣方信貸、買方信貸);(2)與機電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸，以及中國政府對外國政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸;(3)國際銀行間的貸款，組織或參加國際國內(nèi)銀行貸款;(4)出口信用保險、出口信貸擔(dān)保、進(jìn)出口保險和保理業(yè)務(wù);(5)在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價證券(不含股票);(6)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營業(yè)務(wù);(7)參加國際進(jìn)出口銀行組織及政策性金融保險組織;(8)進(jìn)出口業(yè)務(wù)咨詢和項目評審，為對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù);(9)經(jīng)國家批準(zhǔn)和委托辦理其他業(yè)務(wù)。中國進(jìn)出口銀行信貸業(yè)務(wù)由中國銀行和其他商業(yè)銀行代理。
6.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(在下一節(jié)“農(nóng)村金融體系及職能”中具體介紹)
7.國有和國家控股的商業(yè)銀行
國有商業(yè)銀行是由國家專業(yè)銀行演變而來的，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。這四家銀行是1979年以后恢復(fù)、分設(shè)的。原有的分工是：中國農(nóng)業(yè)銀行主要開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù);中國工商銀行主要承擔(dān)城市工商信貸業(yè)務(wù);中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù);中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)城市中長期投資信貸業(yè)務(wù)。隨著金融改革的不斷深化，幾家銀行的傳統(tǒng)分工也開始逐步打破。國有商業(yè)銀行是金融體系的主體。近幾年來，這幾家銀行營運機制有所改善，內(nèi)部管理得到加強。除中國農(nóng)業(yè)銀行外，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步向大城市集中，主要服務(wù)于國有大中型企業(yè)和大型建設(shè)項目。國有商業(yè)銀行的主要職能是：(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(4)辦理票據(jù)貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7) 買賣政府債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(11)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);(12)提供保管箱服務(wù);(13)經(jīng)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他新業(yè)務(wù)。
8.股份制商業(yè)銀行
隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續(xù)組建和成立了一批股份制商業(yè)銀行。1987年4月，創(chuàng)建于1908年的交通銀行得以重組，成為國內(nèi)第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行、中國民生銀行等。
這些股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)不盡相同，像在交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行的資本金中，財政人股占相當(dāng)比例;其他股份制商業(yè)銀行主要吸收企業(yè)法人人股;也有個別銀行如深圳發(fā)展銀行屬上市公司，有一些個人股份。從總體上看，股份制商業(yè)銀行股本以企業(yè)法人和財政入股為主。
