三、農(nóng)村金融體系及職能
農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民是農(nóng)村金融服務(wù)的對(duì)象，也是農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。農(nóng)村金融作為我國(guó)金融事業(yè)的重要組成部分，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，為我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。農(nóng)村金融體系主要由以下銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成：
1.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)業(yè)方面的政策性銀行，于1994年11月18日正式成立。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。其主要資金來(lái)源是中國(guó)人民銀行的再貸款，同時(shí)該銀行也發(fā)行少量的政策性金融債券。其主要業(yè)務(wù)范圍是：(1)辦理由國(guó)務(wù)院確定、中國(guó)人民銀行安排資金并由財(cái)政部予以貼息的糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款;(2)辦理糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)貸款及糧油調(diào)銷、批發(fā)貸款;(3)辦理扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款，以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水基本建設(shè)和技術(shù)貸款;(4)為各級(jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)戶并代理?yè)芨?(5)發(fā)行金融債券; (6)境外籌資;(7)辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不辦理農(nóng)民和農(nóng)民興辦企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市設(shè)二級(jí)分行，縣一級(jí)設(shè)支行。
2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的商業(yè)銀行。其前身是1949年在接收國(guó)民黨的中國(guó)農(nóng)民銀行和中央合作金庫(kù)的基礎(chǔ)上成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，不久并入中國(guó)人民銀行;1951年恢復(fù)農(nóng)業(yè)合作銀行，1952年又并人中國(guó)人民銀行;1955年3月成立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，1957年4月撤銷;1963年10月重建中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，1965年11月又撤銷;1979年2月23日經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，重新恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主要任務(wù)是：根據(jù)國(guó)家的方針、政策和法規(guī)，組織編制和執(zhí)行農(nóng)村信貸計(jì)劃，籌集農(nóng)村資金，統(tǒng)一調(diào)度和管理農(nóng)村信貸資金，對(duì)農(nóng)村的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)等單位實(shí)行現(xiàn)金管理和工資基金管理以及做好農(nóng)村貨幣流通的調(diào)查工作。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括：(1)辦理農(nóng)村機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位存款，農(nóng)村合作組織和集體、個(gè)體工商戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款;(2)辦理農(nóng)村國(guó)有農(nóng)業(yè)企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體經(jīng)濟(jì)組織、供銷合作社以及農(nóng)戶和個(gè)體工商戶的各項(xiàng)貸款;(3)辦理農(nóng)村信用合作社的存款和貸款;(4)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)和信用卡業(yè)務(wù);(5)辦理信托、委托、代理、租賃、抵押、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、咨詢等業(yè)務(wù);(6)辦理外匯存貸款、出口信貸、外匯匯款、進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算、非貿(mào)易結(jié)算、代理外幣及外幣票據(jù)兌換、外幣票據(jù)貼現(xiàn)、代客戶辦理即期與遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、外幣有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)、境外外匯借款、境內(nèi)外發(fā)行、代理發(fā)行外幣有價(jià)證券、外匯擔(dān)保和見(jiàn)證、資信調(diào)查和咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù); (7)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券、代理發(fā)行債券和股票及其證券交易業(yè)務(wù);(8)辦理資金拆借業(yè)務(wù);(9)辦理中國(guó)人民銀行委托的有關(guān)財(cái)政性存款和金銀收購(gòu)業(yè)務(wù);(10)辦理國(guó)家指定或中國(guó)人民銀行及其他金融機(jī)構(gòu)委托的業(yè)務(wù)。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行設(shè)在北京，在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)分行，地、市設(shè)二級(jí)分行，縣一級(jí)設(shè)支行，縣以下設(shè)營(yíng)業(yè)所、分理處、儲(chǔ)蓄所。
3.農(nóng)村信用合作社。農(nóng)村信用合作社是由農(nóng)民和集體經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成，由人股人民主管理，主要為人股人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用合作社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社入股組成，實(shí)行民主管理，主要為人股農(nóng)村信用社服務(wù)的信用社聯(lián)合社組織，信用社聯(lián)合社對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。
我國(guó)第一家農(nóng)村信用社是1923年由“中國(guó)華洋義賑救災(zāi)總會(huì)”在河北香河組建的。在革命根據(jù)地，農(nóng)村信用合作社這一形式被積極運(yùn)用，以解決農(nóng)村的高利貸和農(nóng)民生產(chǎn)資金問(wèn)題。中華人民共和國(guó)成立后，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的指導(dǎo)和扶助下，1955年全國(guó)已組建農(nóng)村信用社15.5萬(wàn)個(gè)，幾乎遍及每一個(gè)鄉(xiāng)。1959年人民公社化以后，農(nóng)村信用社曾一度被交給人民公社和生產(chǎn)大隊(duì)管理，也曾作為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的基層結(jié)構(gòu)，走上官辦的道路。1996年底，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，全國(guó)5萬(wàn)多個(gè)農(nóng)村信用社和2 400多個(gè)縣農(nóng)村信用聯(lián)社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行順利脫鉤，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)督分別由縣農(nóng)村信用聯(lián)社和中國(guó)人民銀行承擔(dān)。自2003年8月以來(lái)，農(nóng)村信用社改革進(jìn)入全面實(shí)施的新階段，按照“國(guó)家宏觀調(diào)控，加強(qiáng)監(jiān)督，省級(jí)政府依法管理，信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，各省成立了省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社，經(jīng)省政府授權(quán)行使對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，構(gòu)建了新的管理體制。
農(nóng)村信用社主要業(yè)務(wù)范圍是：(1)辦理農(nóng)戶、個(gè)體戶、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的存款、貸款;(2)代理銀行委托業(yè)務(wù)及辦理批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù);(3)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)和信用卡業(yè)務(wù);(4)辦理代付、代收及保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社在及時(shí)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的前提下，將逐步擴(kuò)大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商企業(yè)的貸款，增辦中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。
4.農(nóng)村保險(xiǎn)。農(nóng)村保險(xiǎn)是我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的重要組成部分。雖然我國(guó)目前還沒(méi)有專門(mén)的農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司等已將業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)展到農(nóng)村，并與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽訂了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社也和保險(xiǎn)公司簽訂了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議，全面開(kāi)展了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。為了給我國(guó)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)撐起“保險(xiǎn)傘”，《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》明確指出，要在總結(jié)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，逐步建立農(nóng)村保險(xiǎn)合作社，并組建國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)村保險(xiǎn)合作社辦理分保和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
